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Assicurazione sanitaria privata: cos'è e come funziona?

L’assicurazione sanitaria privata è un tipo di copertura facoltativa che consente di accedere a prestazioni mediche private evitando spese elevate. Diffusa soprattutto in Paesi dove manca un sistema sanitario pubblico, come negli Stati Uniti, negli ultimi anni ha guadagnato terreno anche in Italia a causa dei frequenti disservizi e delle lunghe attese nella sanità pubblica.

Una polizza sanitaria privata può essere utile per chi desidera evitare le problematiche del sistema pubblico (come tempi di attesa prolungati e affidarsi a strutture private per le proprie cure, anche solo parzialmente. Può risultare particolarmente vantaggiosa per chi viaggia all’estero, soprattutto al di fuori dell’Unione Europea (polizze viaggi).

L'assicurazione sanitaria privata copre diverse situazioni, come malattie o infortuni. In genere include:

  • Visite mediche ed esami legati a malattie o incidenti;
  • Interventi chirurgici per malattia o incidente;
  • Ricoveri ospedalieri per malattia o incidente;
  • Medicinali acquistati a seguito di malattia o incidente.

Esistono però alcune esclusioni, come ad esempio:

  • Interventi estetici;
  • Cure da parte di dietisti, dietologi e nutrizionisti;
  • Correzioni di difetti fisici;
  • Aborti volontari non terapeutici;
  • Patologie particolari come AIDS, schizofrenia e altre malattie psichiche;
  • Infortuni derivanti da abuso di alcol, stupefacenti, allucinogeni e psicofarmaci;
  • Cure dentistiche (non tutte le compagnie includono le cure dentistiche nella polizza; è spesso necessario richiederle come estensione, aumentando il premio assicurativo).

Tra le garanzie aggiuntive della copertura assicurativa si possono trovare:

  • Assistenza domiciliare durante il periodo di malattia o infermità;
  • Indennizzo per invalidità permanente o temporanea, per sostenere la famiglia in caso di perdita del reddito lavorativo;
  • Servizi aggiuntivi in fase di ricovero o convalescenza, come copertura delle spese di viaggio e alloggio per i parenti o il costo di una baby-sitter.

Esistono diverse tipologie di assicurazioni sanitarie, personalizzabili in base alle esigenze dell’assicurato e, in alcuni casi, estendibili anche ai familiari o ai dipendenti. Le principali sono:

  • Indennitarie: garantiscono all’assicurato una somma prestabilita per ogni giorno di ricovero e per i giorni di convalescenza post-ospedaliera. Prevedono anche un indennizzo per le ingessature.
  • A rimborso: risarciscono, integralmente o parzialmente (a seconda dei termini del contratto), le spese mediche sostenute per un incidente o una malattia. Le spese possono essere anticipate dall’assicurato, che verrà poi rimborsato, oppure pagate direttamente dalla compagnia alla struttura sanitaria.